Staatlich geförderte Pensionsvorsorge

Die staatlich geförderte Altersvorsorge stellt den Basisbaustein der privaten Altersvorsorge in Österreich dar. Seit der Einführung im Jahre 2003 gibt es über 2 Mio Verträge. Und das zu recht. Die geförderte Altersvorsorge ist als einziges Produkt am Markt steuerfrei in der Ansparphase und steuerfrei in der Rentenphase. Die Rente wird lebenslang garantiert bezahlt. Wie funktionniert das Produkt ? Man erhält eine staatliche Förderung von 9,0 % bis zu einer Jahres-Sparsumme von EUR 2.263,79 bzw. EUR 188,60 mtl. Die maximale Förderung beträgt somit EUR 204 unabhängig vom Einkommen. Es gibt eine Kapitalgarantie auf die eingezahlten Prämien und die staatlichen Prämien. Man bekommt eine lebenslange steuerfreie Rente. Die Rente kann flexibel nach Ablauf der Mindest-Bindefrist von mindestens 10 Jahren ab dem 40. Lebensjahr konsumiert werden. Die Veranlagung der Beiträge erfolgt zumindest zu 40 % in vorwiegend österreichische Aktien, der Rest wird in Anleihen, Anleihenfonds oder in den Deckungsstock der Lebensversicherung investiert. Ein Lebenszyklusmodell macht ab 2010 eine Verringerung des maximalen Aktienanteiles in Altersstufen möglich. Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge eignet sich primär für jene, die heute schon wissen, dass sie die Rente statt einer Kapitalauszahlung wählen werden, da ansonsten – je nach Anbieter - die Kapitalgarantie entfallen kann und jedenfalls die Hälfte der vereinnahmten staatlichen Prämien zurückgezahlt werden muss und es zu einer Nachversteuerung der Erträge mit 25 % KeSt kommt.

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